保险是什么?保险怎么买?

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2020-12-31 14:30
中国财经新闻报道_东方华亿财经网
保险(Insurance或缩写为insur),本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市...

保险(Insurance或缩写为insur),本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

保险是什么?保险怎么买?

我们买的保险到底有哪些,怎样购买那?

首先了解一下保险的分类,保险的种类很多,从大类上分,有以下几种:

个人有关的保险主要包括财产损失保险、人身保险、车险这三大类;

财产损失保险主要是指家庭财产保险;

人身保险主要包括人生意外伤害保险、健康保险和人寿保险。

其中,人身意外伤害保险包括普通人身意外伤害保险和特定人身意外伤害保险。健康保险包括医疗保险、疾病保险(例如重疾险)和收入补偿保险。而人寿保险包括定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险还有创新型险种投资连结保险(也就是投连险)、分红保险和万能保险。

车险包括交强险和商业险,商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、盗抢险、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)。附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。但附加险是要在购买了基本险之后才能买的。

上面的各种险种都是与个人有关的保险,除了车险里面的交强险,其余都是非强制性购买的保险,也就是说,你可以根据自己的需要自愿来买。

说完保险的种类,我们来了解一下如何选择购买保险产品?应该遵循哪些原则。我认为,最根本的原则应该是先保人再保物(资产),所以保人的话,就应该购买人身保险。以下是购买人身保险的规划:

一、家庭里谁优先买?

每个家庭面临的最大风险就是家庭支柱倒下,因此规划保险的时候首先也是以家庭支柱为主,其次再给配偶、老人、孩子等配置保险。对30岁左右小夫妻而言,除了基本的社保,有几类商业保险是可以考虑的,分别是:

意外险—意外事故后赔付:包括身故和伤残,如果收入一般的家庭最好配备1年期的意外险,相对来说,较低的保费就可以获得较大的保额,而对于收入稍微好的家庭也可以考虑长期意外险,就是保费稍微贵点,保额虽然还可以,但是长期的话,就要考虑通货膨胀等因素!

医疗险—报销型的产品,先自付后报销:医疗险大多数保障期都为1年,保障含有一般医疗和恶性肿瘤,如果不含有0免赔、特需和国际部、一般价格在几百左右,保障可达到100万以上,可以和社保形成很好的补充,这个每个保险公司都有,产品大同小异,大家可以可以根据自己的需求选择!

重疾险—确诊即赔,以防大病社保医疗费不足:重疾险是除意外、医疗外,必须买的产品,据统计调查分析,每年患有重大疾病的人数都在不断增加,所以大家得重视起来,重疾还是建议大家买消费型的重疾,不买带有分红型的产品!

人寿险—身故后赔付:寿险建议一般收入家庭选择定期纯保障性的产品就好,虽然寿险大多成分也是保障意外的,但是寿险的意外包含了疾病导致的意外,而单纯的意外是不包含疾病意外的,而且寿险相对较为便宜,可以和意外叠加赔付;当然收入较好的家庭也可以考虑买带有分红功能的寿险,但相对保费较贵!

子女方面:要保重大疾病险、意外险,有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人:在享有退休金和社保的情况下,可以购买意外险、医疗险。而其他如大病险等费用较高,对年龄的限制也较为严格,不建议购买!

二、买多少合适?

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