中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》

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2021-07-19 08:28
中国财经新闻报道_东方华亿财经网
《白皮书》中对人民币的定义为:“数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,...

观点速递 | 中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》

2021-07-17 21:42 来源:IMI财经观察

原标题:观点速递 | 中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》

7月15日,中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》(下称《白皮书》),首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况。《白皮书》阐明了中国人民银行在数字人民币研发上的基本立场,介绍了数字人民币体系的研发背景,阐释了数字人民币的定义和主要含义,阐述了中国研发数字人民币体系的目标愿景、设计框架以及相关政策考虑。

以下为观点速递:

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引言

随着网络技术和数字经济蓬勃发展,社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果,积极探索法定货币的数字化形态,法定数字货币正从理论走向现实。

中国人民银行(以下简称人民银行)高度重视法定数字货币的研究开发。2014年,成立法定数字货币研究小组,开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年,成立数字货币研究所,完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017年末,经国务院批准,人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币(以下简称数字人民币,字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”)研发试验。目前,研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作,正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则,选择部分有代表性的地区开展试点测试。

为阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场,阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑,听取社会公众对研发工作的意见和建议,加强与相关各方的沟通,共同推动建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货币服务体系,中国人民银行数字人民币研发工作组发布本白皮书。

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研发背景

《白皮书》从四个方面介绍了数字人民币的研发背景:(一)数字经济发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新型零售支付基础设施。(二)现金的功能和使用环境正在发生深刻变化。(三)加密货币特别是全球性稳定币发展迅速。(四)国际社会高度关注并开展央行数字货币研发。

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定义和目标愿景

《白皮书》中对人民币的定义为:“数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性。”其主要含义是:第一,数字人民币是央行发行的法定货币。第二,数字人民币采取中心化管理、双层运营。第三,数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),将与实物人民币长期并存。第四,数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。第五,在未来的数字化零售支付体系中,数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性,共同构成现金类支付工具。

中国研发数字人民币体系,旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币,配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施,支撑中国数字经济发展,提升普惠金融发展水平,提高货币及支付体系运行效率。具体而言,其目标和愿景包括:一是丰富央行向社会公众提供的现金形态,满足公众对数字形态现金的需求,助力普惠金融。二是支持零售支付领域的公平、效率和安全。三是积极响应国际社会倡议,探索改善跨境支付。

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设计框架

数字人民币体系设计坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念,综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则,在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系等方面反复论证、不断优化,形成适合中国国情、开放包容、稳健可靠的数字人民币体系设计方案。

《白皮书》从设计原则、数字人民币的设计特性、数字人民币运营体系的设计、数字人民币钱包的设计、合规责任与合规主体界定、技术路线选择、监管框架等七个方面阐述了数字人民币体系的设计框架。

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央行数字货币的可能影响与数字人民币体系的应对策略

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